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区块链是一种可将金融服务基础设施转变的技术,其提供了重塑行业构架,重建金融流程,从而使其更简化、高效和焕然一新的机会。银行是一个安全的存储仓库和价值的交换中心,而区块链作为一种数字化的、安全的以及防篡改的总账账簿可以达到相同的功效。

区块链对金融服务带来的影响重大。交易速度变快,但成本会更低。信息孤岛也会消失。随着信用历史及资产来源成为记录的不可变部分,风险也随之相应地减少。视界会拓宽:例如,更容易确认交易伙伴是否兑现在谈判中做出的承诺。

由于随时可获得审计跟踪记录,所以争议处理的过程会更简单。智能合约可实时执行具有约束力的协定。如果使用新的基础设施,企业和监管机构能够更融洽的相处。

客户(KYC)领域

金融机构可以通过区块链共享交易实体的信息,这将减少大量重复性工作,也为各家机构节省大量合规成本。同时,这将为金融机构在挖掘潜在业务机会、识别风险暴露方面提供很大帮助。

区块链在存储、验证和工作流中的应用

证券的清算和交割

在传统证券交易中,证券所有人发出交易指令后,指令需要依次经过证券经纪人、资产托管人、xx银行和xx登记机构这四大机构的协调,才能完成交易。整个流程效率低,成本高,且这样的模式造就了强势中介,金融消费者的权利往往得不到保障。一般来说,从证券所有人处发出交易指令,到交易最终在登记机构得到确认,通常需要"T+3"天。有估算,美国两大证券交易所每年所需清算和结算的费用预估高达650亿~850亿美元,但如果将T+3"天缩短一天为"T+2",每年费用将减少27亿美元。

使用区块链,买方和卖方能够通过智能合约直接实现自动配对,并通过分布式的数字化登记系统,自动实现结算和清算。由于录入区块的数据不可撤销且能在短时间内被拷贝到每个数据块中,录入到区块链上的信息实际上产生了公示的效果,因此交易的发生和所有权的确认不会有任何争议。与以往交易确认需要"T+3"天不同,在区块链上,结算和清算的完成仅仅需要10分钟(即在区块链上确认完成一笔交易的时间)。

区块链在存储、验证和工作流中的应用

证券结算和清算系统中典型的"T+3"案例

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